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硅谷银行听证会次日重磅:政府官员首次最直接承认监管失察

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硅谷银行听证会次日重磅:政府官员首次最直接承认监管失察

在美国国会举行的硅谷银行倒闭案相关听证会次日,美国政府的官员首次最直截了当地承认,监管方本应在该行倒闭前采取更多行动,密切关注该行,避免倒闭发生。美东时间3月29日周三,在众议院金融服务委员会的听证会上,美联储负责金融监管的副主席巴尔(Michael Barr)说:“当发生这样的银行倒闭时,显然银行的管理无方,监管者失察,我们的监管系统失灵。”媒体指出,美联储正在就其对硅谷银行的监管进行内部审查,巴尔就是这项审查的领导。他在听证会上的表态等于,承认了监督方面的失职可能导致该行倒闭,这是美国政府官员迄今为止最直接承认这点的言论。在周三的听证会上,另一监管方、美国联邦存款保险公司(FDIC)的董事长格伦伯格(Martin Gruenberg)也暗示,监管机构对硅谷银行的倒闭负有一些责任。本月10日硅谷银行被加州监管方关闭,并被指定由FDIC接管、并介入存款保险事宜。在引发外界对其流动性的担忧后不到48小时,硅谷银行就“光速”倒闭。以倒闭前拥有的资产2090亿美元计算,硅谷银行创造了美国史上第二大银行倒闭案,仅次于2008年金融危机期间倒闭时持有434亿美元资产的银行Washington Mutual,因此也是金融危机以来美国金融业最大倒闭案。本周一提前公布的国会听证会证词中,巴尔就将硅谷银行案形容为“管理不善的教科书案例”。他解释说,硅谷银行倒闭是因为“银行的管理层未能有效管理自己的利率和流动性风险”,以及该行在不到24小时内,遭遇了未投保存款储户毁灭性的意外挤兑。华尔街见闻文章曾提到,加州监管方披露,倒闭前,硅谷银行遭到疯狂挤兑。仅在3月9日周四这一天,储户和投资者的取款总额就高达420亿美元。巴尔也在证词中提到了这点。他说,3月9日硅谷银行披露此前为筹资出售证券亏损18亿美元,还计划继续筹资,被存款无保险保护的储户解读为银行面临压力的信号。“作为回应,社交媒体上关于挤兑的讨论激增,没有保险的储户迅速采取行动逃离。”3月9日周四一天,储户以惊人的速度提款,从硅谷银行取款超过400亿美元。周四晚和周五早上,该行预计会有更多资金流出,却没有足够的现金或抵押品应对异常迅速的资金外流。周五该行就倒闭了。本周三,主持听证会的众议院金融服务委员会主席Patrick McHenry提问,对大规模的银行挤兑有没有充分的计划应对。他认为,监管机构可能本应该在储户提款时采取更多的行动。他将银行资金流出称为“数字银行挤兑”。目前联邦政府对最多25万美元的银行存款提供免费保险。周三当天,出席听证会的监管方官员对上调25万美元的保险上限持开放态度,但表示,需要国会采取行动。负责国内金融的美国财政部副部长Nellie Liang称,她支持改革的提议,因为近些年无保险存款规模增加。本周二,巴尔、格伦伯格和Liang就在听证会上暗示,银行业监管规定会有改变,更严格的资本和流动性新规将至。巴尔和格伦伯格的言论显示,资产超千亿美元的银行成为重点关注对象。他们提到一些监管方将要采取的行动,比如美联储将通过多种假设情景提升银行压力测试,对未被指定为具有全球系统重要性的大银行提出“长期债务要求”。FDIC 5月1日将提出可能改变存款保险覆盖面的选择。

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